Opções financeiras para diminuir os impactos do Covid-19
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Opções para diminuir os impactos do Covid-19
Publicado em 06/04/2020
Diante da crise provocada pelo Covid-19, bancos públicos e privados estão disponibilizando benefícios para ajudar empresas com dificuldades no caixa.
Como você pode ver na tabela abaixo, os bancos oferecem linhas de crédito e outras alternativas. A Mazars compilou algumas delas, indicando o tipo de financiamento, a taxa de juros, os bancos operadores e as condições complementares.
Entre as iniciativas dos bancos, está a linha de crédito destinada para financiar as folhas de pagamento de pequenas e médias empresas para ajudá-las neste momento. Podem aderir ao crédito empresas com faturamento anual de R$ 360 mil a R$ 10 milhões.
Veja na tabela as medidas financeiras de apoio a empresas por conta do coronavírus.
Base: 31/03/2020
Tipo de Financiamento | Taxa de Juros e Prazo | Bancos Operadores | Condições Complementares |
|---|---|---|---|
Financiamento da Folha de Pagamento dos trabalhadores | 3,75% a.a. - Até 30 meses para pagar e carência de 6 meses | Bradesco, Itaú, Santander, Caixa e Banco do Brasil | Empresas com faturamento anual de 360 mil a 10 milhões; 2 meses de folha (abril e maio); Até 2 salários mínimos para cada trabalhador; Recursos serão creditados diretamente na conta dos trabalhadores; Deve manter os empregos durante os dois meses. |
Crédito para micro e pequenas empresas - BNDES Crédito Pequenas Empresas | TFB, TLP e Selic; 1,25% a.a.; Taxa do agente financeiro (negociada). Prazo total de até 5 anos. | Agente financeiro habilitado no BNDES | Incluindo até 2 anos de carência. |
BNDES FINAME Materiais Industrializados | Negociada com agente financeiro e prazo de 84 meses | Agente financeiro habilitado no BNDES | Oferece limite de crédito por 2 anos. Permite reembolsar materiais adquiridos nos últimos 6 meses antes da assinatura do contrato. |
Crédito rotativo para o dia a dia da empresa - Cartão BNDES | Definida mensalmente. Prazo: até 48 prestações mensais, fixas e iguais | Agente financeiro habilitado no BNDES | Até 100% da compra; Limite de crédito de até R$ 2 milhões por banco emissor. Para máquinas e equipamentos, insumos e serviços cadastrados no site www.cartaobndes.gov.br |
Capital de Giro - Proger Urbano | TLP, acrescida de taxa efetiva de juros de até 12% a.a. Prazo em até 48 meses. | Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil | Incluídos até 12 meses de carência. Teto financiável de R$ 500 mil; Dirigido a empresas com faturamento até R$ 10 milhões / ano. |
Linha de Crédito Especial para empresas que atuam no setor de comércio e prestação de serviço | Negociáveis a partir de 0,57% a. m. (7,1% a.a.). | Banco do Brasil | Carência de até 60 dias nas operações de capital de giro já contratadas. Disponibilização de linhas de crédito especiais, com até seis meses de carência |
Capital de Giro para empresas do setor imobiliário (Pequenas e médias) | Negociáveis a partir de 0,57% a. m. (7,1% a.a.). | Caixa Econômica Federal | Carência de até 60 dias nas operações de capital de giro já contratadas. |
Inovação - BNDES MPME Inovadora | Custo Financeiro: TLP; Remuneração do BNDES: 1,05% a.a.; Taxa do agente financeiro (negociada). Prazo: Até 10 anos.* Até 5 anos.** | Agente financeiro habilitado no BNDES | * incluindo até 4 anos de carência, para investimentos em geral; **incluindo até 2 anos de carência, para capital de giro isolado |
Máquina e equipamentos - BNDES Finame | Custo financeiro: TFB, TLP ou Selic. Remuneração do BNDES: 0,95% a.a. (Energia renovável e Máquinas 4.0) | Agente financeiro habilitado no BNDES | Até 7 anos, com carência de até 1 ano, para financiamentos que utilizarem a TFB. Até 10 anos, incluindo até 2 anos de carência, para demais financiamentos. |
Microcrédito - BNDES Microcrédito | Negociada com agente repassador do microcrédito, com o limite de até 4% ao mês. Prazo: negociado pelo cliente diretamente com o agente operador | Agente financeiro habilitado no BNDES | Investimento e/ou capital de giro para empreendimentos formais e informais. Até 100% do valor dos itens financiáveis |
☑ Fonte: Informações da imprensa, sites dos agentes financeiros, BNDES, Ministério da Economia, Relatório da FIESP (Principais medidas econômicas do Governo Federal contra a crise do Covid-19, de 25/03/2020).
☑ Este documento não é conclusivo tendo em vista a dinâmica das decisões e informações registradas diariamente.
☑ Também não contempla as opções de repactuação de dívidas vencidas e vincendas oferecidas pelos agentes financeiros, tampouco o adiamento do recolhimento do FGTS dos meses de março, abril e maio com opções de pagamento em seis parcelas a partir de julho de 2020.
Atualização 13/04/2020
Tipo de Financiamento | Taxa de Juros e Prazo | Bancos Operadores | Condições Complementares |
|---|---|---|---|
Programa Emergencial de Suporte a Micro e Pequenas empresas - Pronampe* | As empresas poderão pedir acesso ao crédito até 30 de junho. Os juros serão de 3,75% ao ano, e o pagamento da dívida poderá ser feito em até 36 parcelas. | Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil | Permite que micro e pequenas empresas tomem crédito em valor equivalente a 50% de seu faturamento anual em 2019.No caso das microempresas (faturamento de até R$ 360 mil), o limite será de R$ 180 mil. No caso das pequenas empresas (R$ 360 mil a R$ 4,8 milhões), o limite será de R$ 2,4 milhões. |
* O Pronampe deverá ainda passar pela Câmara e posteriormente, havendo sua autorização, deverá ter a homologação do Presidente da República.
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